Bancos privados abordan deudas irregulares con nueva estrategia
Las entidades financieras privadas de Argentina están implementando estrategias para regularizar su cartera de créditos en mora. A partir del lunes, entrará en funcionamiento un nuevo sistema de cobros, que busca mejorar la recuperación de deudas entre los clientes.
Los bancos privados argentinos están trabajando en la regularización de sus carteras de créditos irregulares, con la expectativa de que para fin de año logren reducir la morosidad a niveles normales. Esta iniciativa surge en un contexto en el que la mora nacional de créditos familiares alcanza un 15,5%, en comparación con el 5,2% en Brasil y el 3% en Chile. Aunque el 65% de la morosidad involucra a bancos, en términos de personas, solo una pequeña proporción, el 14%, corresponde a créditos con estas entidades.
El avance hacia la regularización incluye la implementación de un nuevo sistema de cobro que comenzará a regir desde este lunes. Este mecanismo, denominado Cobro con Transferencia (CCT), permite que la persona que toma un préstamo autorice al prestador a debitar automáticamente las cuotas desde la cuenta que indique al momento del desembolso. Esta modalidad le otorgará a los prestadores una mayor seguridad en el cobro, al eliminar la dependencia del ingreso manual del dinero por parte del cliente.
Sin embargo, los bancos se muestran reacios a adoptar completamente este sistema, ya que las cuentas de las fintech suelen tener bajo saldo debido a que muchas personas prefieren invertir su dinero en fondos comunes. Esta situación limita el uso efectivo del nuevo sistema, dado que solo permite el débito desde la cuenta asociada al crédito. A pesar de este obstáculo, las entidades financieras están explorando sus propias estrategias para gestionar los créditos morosos.
Entre las iniciativas destacadas se encuentra la del Banco de la Provincia de Neuquén, que se ha sumado a un programa gubernamental que ofrece la posibilidad de refinanciar deudas a un interés fijo atractivo. Estas opciones podrían beneficiar a los 1,59 millones de personas actualmente en mora, quienes representan el 27% del total de deudores del sistema, con una mediana de deuda de $1.458.000.
Es importante señalar que alrededor del 25% de los créditos que los bancos reportan como recuperados se deben en realidad a refinanciaciones. El Banco Galicia, por ejemplo, presenta un 50% de sus créditos morosos en esta categoría. Con la activación de nuevas políticas, el sector bancario persigue una mejora en su relación con los deudores y busca normalizar la situación de morosidad para finales de este año.