Billeteras virtuales podrán cobrar deudas desde cuentas de otros bancos

A partir del 31 de agosto, entró en vigencia el sistema de Cobros por Transferencia, que permite a las entidades de crédito, tanto bancos como billeteras virtuales, cobrar deudas debitando directamente de cuentas de otros bancos. Esta normativa surge en un contexto donde la morosidad de los hogares ha alcanzado niveles preocupantes, particularmente en el segmento de créditos no bancarios.

El funcionamiento de esta medida implica que, si una persona obtuvo un préstamo y el dinero se depositó en una cuenta de otra entidad, el prestamista puede realizar el cobro del servicio de forma automática en caso de que existan demoras en los pagos. Sin embargo, este procedimiento requiere del consentimiento previo del deudor, garantizando que nadie podrá ser debitado sin su autorización.

La regulación, que fue anunciada en marzo por el Banco Central, también incorpora medidas de protección para el deudor. Por ejemplo, el prestamista debe notificar al cliente un día antes de realizar el débito y solo puede hacer hasta tres intentos de cobro, programados para 48 y 96 horas después del primer intento. El deudor también tiene la posibilidad de revocar su consentimiento en cualquier momento, lo cual se aplica de forma inmediata.

Para evitar situaciones de sobreendeudamiento, el Banco Central estableció que las cuotas deben ser fijas y no podrán exceder el 30% de los ingresos mensuales del prestatario. Este límite se evalúa al momento de entregar el préstamo y busca asegurar que el pago no consuma una parte desproporcionada del salario del cliente.

En medio de la implementación, el sector financiero expresó ciertas preocupaciones. Algunas entidades habían solicitado postponerse el lanzamiento de la normativa, que finalmente se mantuvo. Se observa que la aplicación de esta medida podría ser limitada, ya que solo permite el débito en cuentas correspondientes al lugar donde se depositó el préstamo, excluyendo cuentas remuneradas y otros activos donde frecuentemente se gestionan los ahorros.

Los bancos y fintech también cuestionaron la falta de claridad en la exigencia de cuotas iguales, lo que podría dificultar la inclusión de intereses en caso de retraso. Sin embargo, algunos consideran que esta medida podría resultar más beneficiosa para las entidades más pequeñas en el mercado que para los grandes bancos.

En resumen, la nueva normativa de Cobros por Transferencia busca redireccionar la cobranza de deudas en un sector que enfrenta un aumento de la morosidad, afectando a un amplio sector de la población que recurre a sistemas de crédito como las billeteras virtuales. La aplicación de esta herramienta podría traer cambios significativos en la dinámica del cobro de deudas en Argentina.