El Banco Central de Argentina refuerza controles sobre transferencias digitales

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha anunciado una serie de nuevas regulaciones destinadas a fortalecer los controles sobre las transferencias digitales en el país. A partir de septiembre, se implementará un sistema de perfiles de riesgo que permitirá a las entidades financieras detectar cuentas vinculadas con fraudes y circuitos de apuestas ilegales. Esta medida responde a la necesidad de adaptar las regulaciones a un sistema de pagos que ha experimentado un crecimiento significativo en los últimos años.

El nuevo sistema proporcionará información pública que permitirá a los administradores de las transferencias inmediatas crear un perfil de riesgo de fraude para cada usuario. Esta información será distribuida sin costo entre bancos y proveedores de servicios de cuentas de pago, como las billeteras digitales, lo que hará que el proceso de detección de fraudes sea más eficiente. Las entidades podrán utilizar estos datos para monitorear transacciones, realizar altas de nuevos clientes y llevar a cabo revisiones periódicas, cumpliendo así con las normas de conocimiento del cliente (KYC).

Durante el mes de julio, se registraron cerca de 777 millones de transferencias inmediatas que sumaron un total de $ 99,5 billones, lo que refleja un crecimiento del 22,2% en la cantidad de operaciones y del 7,4% en los montos. De esas transacciones, un 76,5% se realizaron a través de la Clave Virtual Uniforme (CVU), que se utiliza principalmente en cuentas de pago, evidenciando el papel cada vez más importante de las fintech en el sistema financiero argentino.

Una de las principales falencias del sistema actual es la incapacidad de las entidades para detectar actividades sospechosas que se presentan como normales, al observar únicamente las operaciones dentro de cada plataforma. Con la incorporación de datos adicionales, será más fácil identificar patrones que, al ser comparados con información externa, puedan ser indicativos de comportamientos fraudulentos.

El reciente Mundial 2026 también ha puesto de manifiesto el aumento de las apuestas deportivas online, especialmente entre los jóvenes, lo que motiva al BCRA a prestar especial atención a las cuentas que podrían estar alimentando actividades clandestinas de este tipo. Además, el refuerzo en los controles forma parte de una reforma más amplia para elevar las exigencias en la prevención de fraudes tanto internos como externos al sistema financiero.

La Comunicación A 8471, publicada por el BCRA el 1° de septiembre, introduce regulaciones específicas que obligan a las instituciones a definir estrategias y políticas de prevención de fraudes, estableciendo un nivel de tolerancia al riesgo y designando personal responsable para su gestión. Esta receta busca una mayor seguridad en el manejo de las transacciones digitales en un entorno cada vez más vulnerable a fraudes.